Moneytree, s.r.o.

Osobní bankéř

Osobní bankéř je člověk, který zpravidla pracuje pro vybranou bankovní anebo jinou finanční instituci. Hlavní náplní by mělo být správa vašich osobních financí. Od povahy věci by měl zjistit, jaké máte potřeby a cíle, sestavit vám osobní finanční plán a následně na to vám nabízet pečlivě vybrané produkty. Smutnou praxí však je, že osobní bankéř je pouze člověk na přepážce, jehož hlavním úkolem je naplnit obchodní cíle banky skrze prodej bankovních produktů. Počínaje běžným a spořícím účtem, konče pak investicí do vybraných fondů. Výsledkem je, že klient má sice svého osobního bankéře a k tomu seznam bankovních produktů u kterých v lepším případě neví proč je má a v horším případě nezná ani jejich samotný výčet. O tom, kam osobní bankéř svého klienta na jeho finanční životní cestě nemluvě. Výjimkou bývají osobní bankéři pro privátní klientelu (depozitum v bance nad milion a více) anebo certifikovaní a praxí ověření finanční poradci. U těch má klient tři základní výhody. První je ta, že s klientem sestavují osobní finanční plán. Na tomto plánu pak klient ví jaké jsou jeho cíle, jaká rizika (pojištění) a jaké finanční produkty k tomu potřebuje. Druhou výhodou, že poradce může vybírat ze všech produktů, které finanční sektor aktuálně nabízí. Nikoliv tedy pouze co nabízí vybraná bankovní instituce. Třetí výhodou, že se provádějí tzv. výroční schůzky na kterých se tento plán pravidelně hodnotí a aktualizuje. Než si však vyberete svého finančního poradce vyberete pečlivě si zkontrolujte jeho kvalifikaci (licence), praxi a v neposlední řadě i reference.