Investice do fondů
Investicí do fondů řadíme mezi finanční investice a z pohledu drobných investorů se dnes bude především jednat o investici do tvz. podílových anebo ETF fondů.
Důvodem pro investování do fondů (podílových anebo ETF) zpravidla bývají tyto dvě motivace. První je možnost investovat nízké částky. To je výhodné zejména pro drobné investory, kteří tak mohou pravidelně investovat již při malých (prakticky již od 100, – Kč) částkách. Druhou motivací je diverzifikace. Díky tomu, že je ve fondech velké množství kapitálu a investorů může i malý investor participovat na výnosech cenných papírů, který by díky omezenému množství vlastního kapitálu nemohl nakoupit. Mezi další důvody, proč investovat do fondů můžeme zařadit tyto:
- Jednoduchost – není zapotřebí mít hluboké know-how a licence, abyste mohli začít investovat.
- Profesionální správa – portfoliový manažeři se starají o vaše peníze, respektive o celý balík zainvestovaných peněz od všech investorů. Jsou zaplaceni z vašich poplatků, protože ne každý má chuť a čas se starat, co každou chvíli dělají investiční trhy.
- Osvobození od daně – v případě, že splníte časový test (3 roky a déle) a výnos nepřesáhne 100 tisíc, pak jsou vaše výnosy osvobozeny od daně.
- Vysoká likvidita – peníze máte na svém účtu v řádech dnů.
- Poplatky – pokud si vyberete správný typ fondu jsou poplatky (za správu, transakce, právní zastoupení, provoz fondu apod.) za investování nízké neboť jsou rozděleny mezi všechny investory.
S investováním do fondů jsou spojeny tři základní poplatky: vstupní, výstupní a správcovský. Vstupní poplatek investor vidí jako první a povětšinou ho od investice odrazuje. Přitom se tento poplatek při troše dobré vůle dá stlačit výrazně dolů. Výstupní poplatek bývá účtován málokdy, spíše ojediněle. Správcovský poplatek, který má na hodnotu investice z dlouhodobého hlediska největší vliv, tak ten je, paradoxně, z pohledu investorů nejvíce přehlíženým poplatkem.
Mezinárodním dnem investičních fondů je 19. duben, neboť v tento den v roce 1743 se narodil jejich zakladatel, Abraham van Ketwich. V tento den se provádí osvěta, jejímž úkolem je naučit drobné investory zbavit se strachu a naučit se efektivně spořit, respektive umět investovat.